미국 ETF통해 재테크하기로 하고 연금저축펀드, IRP, ISA를 알아보았다. 국가에서 마련해준 이제 비로소 어느 ETF를 어느 비중으로 매매하여 운영해야하는지 포트폴리오를 짜보려고한다. 이역시 포메뽀꼬님을 참조하여 구성해보았다. 우선은 연금저축계좌 + IRP 합쳐서 연 1800만원을 투자하는게 제 1의 목표이다. 그 이후에 여유가 되면 ISA계좌에 투자하는 방식이다.
목차
1. S&P500, QQQ, SCHD 조합
S&P500은 미국에서 잘나가는 500개 기업의 인덱스 펀드로 그 수익율이 위 3가지 중에 2번째지만 꽤 안정적이기 때문에 가장많은 50%의 비중으로 투자하려한다.
QQQ는 나스닥 지수로 주로 IT, Tech기업에 대한 기술주섹터의 인덱스 펀드인데 수익율이 S&P500보다 훨씬 좋지만 그만큼 하락율도 크기때문에 위험부담이 있어 25%비중을 두었다.
SCHD는 배당주 중심으로 위의 2가지 기업과 중복되는것이 많지 않아서 분산투자를 위해 그리고 노후에 배당수익을 위해 투자하며 25%비중을 두었다.
포메꼬모님은 위의 비중에 가장 추천을 해줬고, 조금 젊거나 투자 성향이 강하다면 QQQ의 비중을 좀더 높이는 방법도 제안했다.
2. 어떤 증권사로 어떤상품을 살까
먼저 증권사 선택은 순전히 자신에게 맞는 UI나 수수료가 낮은 증권사를 통해 시작하는 것이 좋은데, 나의경우 그냥 제일많이 쓰는 미래에셋으로 시작했다. 수수료의 경우에도 억대를 다루지 않는이상 애초에 차이도 별로 나지 않는다. 증권사는 아무곳이나 이용해도 상관은 없고, 어떤 상품을 살지가 중요한 것이다.
2.1 연금저축 추천 종목
우선 가장 먼저 돈을 굴려야하는 연금저축은 연한도 1500만원을 목표(300만원은 IRP)로 아래 종목과 비중으로 투자할 생각이다. 세액공제는 600만원만 받을 수 있으니 연금계좌는 2개를 만들어서 1번 계좌는 세액공제용으로 600만원 납입, 2번계좌는 900만원입금하여 세액공제 없이 자유롭게 인출하고 연금계좌시 비과세 혜택을 받겠다. 계좌를 만들고 납입하는 순서가 중요하니 유의하자.
- S&P500(50%) : (미래에셋)TigerS&P500 또는 (한국투자)Ace미국S&P500 종목
- QQQ(25%) : Ace미국나스닥100
- SCHD(25%) : Tiger미국배당다우존스(일명 타미당)
2.2 IRP 추천 종목
세액공제 혜택을 위한 연간 300만원을 투자할 예정으로 IRP는 안전자산이 30%가 포함되어야 하는 조건이 있다.
- 안전자산 30%(300만원의 30%이니 90만원) : Ace미국나스닥100채권 혼합액티브 , Tiger미국테크 Top10채권혼합, Sol미국배당미국채혼합50
- 위험자산 70%(300만원의 70%이니 210만원) : 위의 연금저축 추천종목 3가지 종목과 비중으로 투자